Перекредитование старых кредитов – польза или вред?
Воспользовавшись кредитными продуктами банковских систем, человек не всегда в силах спрогнозировать успех задуманного мероприятия. Жизнь преподносит порой сюрпризы, форс-мажорные обстоятельства. В итоге вместо обещанной прибавки к жалованию, человек оказывается в списках сокращенных работников. Наступает период, когда ипотека или потребительский кредит оказываются для него непосильным бременем. Как освободиться из долговой ямы?
Рефинансирование – принцип системы
Под перекредитованием на 2-НДФЛ ру понимают вынужденную меру в виде нового займа для перекрывания старого. Ссуда берется в том же банке, хотя можно воспользоваться и услугами другой финансовой компании. В чем преимущества рефинансирования?
• Процентная ставка по такой методике снижается. Это дарит возможность клиенту скорректировать размеры и срок прошлого займа. Юридически этот вид кредитования относится к целевым.
• Можно устроить «кредитные каникулы».
• У пользователя появляется возможность сменить валюту, отличную от первоначального займа.
• Несколько полученных раньше кредитов можно заменить одним.
Перекредитование помогает экономить на расходах в отношении погашения, улучшая условия прежнего кредитования, без дополнительных сложностей. Количество документов тоже минимально и клиенту не нужно искать ответы на сложные вопросы, например, отражаются ли алименты в справке 2-НДФЛ или нет? Банк в проигрыше тоже не остается: он получает нового клиента, от которого достается прибыль. Помимо этого, финансовая компания может предложить свои добавочные продукты. Общая тенденция такова, что в тот же банк, где был взят первоначальный кредит, клиенты обращаются редко. Чаще это сторонние организации. Перекредитование предлагается людям с хорошей кредитной историей, и таким лицам банки охотнее идут навстречу. Сразу после оформления первого займа рефинансированием воспользоваться нельзя.
Минусы перекредитования
• Рефинансирование кредитов относится к расходной статье. За выдачу новых денежных средств банк взимает комиссию.
• При наличии залога в первом кредите, снять залог и воспользоваться новым стоит денег ввиду подготовки документов.
Отдельно стоит оговориться об ипотеках.
Секреты ипотечного рефинансирования
Ипотечный способ перекредитования намного сложнее в сравнении с потребительским. Заемщик вынужден подготовить пакет документов в виде бумаг на оценку недвижимого объекта и документа на него. Переоформлять придется и страховку. Здесь один минус – больше времени понадобится на бумажные процедуры. Это оправданное занятие ввиду значительного сокращения расходов на выплату ипотеки.
Ценным моментом в этой «эпопее» становится выбор программы, выгодной для клиента. Внимательное изучение кредитных договоров поможет избежать ошибок, новых трат.
Кратко о реструктуризации
При обращении в первоначальный банк клиенту может предлагаться реструктуризация. Это понятие отличается от рефинансирования тем, что оно подразумевает спасение, крайнюю меру. В этом плане человек с плохой кредитной историей может рассчитывать на помощь банка. Рефинансирование же относится к намерению получить выгоду. Главное – внимательно знакомиться со всеми условиями, хорошо все просчитывать, тогда польза будет ощутима.